Tableau des mensualités d’un prêt : montants, durées et coût total

Trois notions pour lire le tableau

La mensualité est la somme que vous remboursez chaque mois. Pour un prêt à tempérament (le « prêt personnel » classique), elle est fixe du début à la fin du contrat.

Le TAEG (taux annuel effectif global) exprime le coût total du crédit en pourcentage annuel : intérêts et frais obligatoires compris. C’est le chiffre qui permet de comparer deux offres pour un même montant et une même durée.

Le coût total du crédit est la différence entre ce que vous remboursez au total (mensualité × nombre de mois) et le montant emprunté. Le capital restant dû est la part du montant emprunté qu’il vous reste à rembourser à une date donnée.

La formule de la mensualité

Pour un prêt à mensualités constantes :

M = C × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)

• M : la mensualité ;
• C : le montant emprunté ;
• n : le nombre de mensualités ;
• i : le taux mensuel équivalent au TAEG, soit i = (1 + TAEG)^1/12 − 1.

Avec un TAEG de 6 %, i vaut environ 0,4868 % par mois. Cette conversion actuarielle est celle du calcul du TAEG dans l’Union européenne. Nos exemples supposent un prêt sans frais : le TAEG y est égal au taux d’intérêt actuariel.

Tableau des mensualités d’un prêt selon le montant et la durée

Hypothèses : TAEG hypothétique de 6 % choisi pour l’illustration (ce n’est ni une offre ni le taux d’un prêteur), mensualités constantes, aucun frais, calculs du 25 septembre 2026, montants arrondis au cent.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

De 5 000 à 15 000 €

De 20 000 à 50 000 €

Un tiret (—) signale une durée supérieure au maximum légal pour ce montant : elle n’est pas autorisée pour un prêt à tempérament en Belgique. Faites glisser les tableaux horizontalement si votre écran est étroit.

Les durées maximales fixées par la loi

Pour un prêt à tempérament, la durée maximale de remboursement dépend du montant emprunté. Extrait des tranches publiées par Wikifin (FSMA) :

Un prêteur peut appliquer des limites plus strictes. Le TAEG, lui aussi, est plafonné : le SPF Économie publie des TAEG maximaux légaux qui varient selon le type de crédit et le montant, et qui sont revus en fonction d’indices de référence (par exemple, baisse d’un point au 1er décembre 2025 pour les prêts à tempérament de plus de 5 000 €). Consultez la page du SPF Économie pour les maximums en vigueur à la date de votre demande.

Combien coûte le crédit : l’exemple de 10 000 €

Même montant, même TAEG hypothétique de 6 %, toutes les durées autorisées :

Passer de 12 à 48 mois divise la mensualité par plus de trois, mais multiplie le coût total par près de quatre. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité reste confortable dans votre budget, après vos charges fixes et une réserve pour les imprévus.

L’effet du taux

20 000 € sur 60 mois, avec trois TAEG hypothétiques :

Deux points de TAEG en plus coûtent ici 1 055,40 € sur la durée du prêt. Pour comparer deux offres, gardez le même montant et la même durée, puis comparez le TAEG et le coût total.

Comment lire un tableau d’amortissement

Le tableau des mensualités donne une seule somme par mois. Le tableau d’amortissement (ou plan de remboursement) détaille chaque échéance : quelle part paie les intérêts, quelle part rembourse le capital, et combien il reste à rembourser après le paiement.

Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû : intérêts = capital restant dû × taux mensuel. Le reste de la mensualité rembourse le capital. Comme le capital restant dû baisse, les intérêts baissent aussi, et la part de capital augmente.

Exemple : 10 000 € sur 36 mois à 6 % (hypothèse)

Mensualité de 303,50 €. Premières et dernières lignes du plan :

Au premier mois, 48,68 € de la mensualité paient les intérêts ; au dernier, seulement 1,47 €. La dernière échéance vaut 303,52 € : elle absorbe les écarts d’arrondi au cent des mois précédents. Sur un contrat réel, ce genre d’ajustement de quelques cents est courant.

Le même prêt, année par année

Au total, ce plan fait payer 926,02 € d’intérêts, soit à deux cents près le coût total calculé avec la formule (926,00 €). La première année concentre plus de la moitié des intérêts : c’est pourquoi un remboursement anticipé fait surtout économiser des intérêts s’il intervient tôt.

Ce que ces tableaux ne disent pas

• Votre taux réel : le TAEG proposé dépend du prêteur, du montant, de la durée et de l’analyse de votre dossier (revenus, charges, crédits en cours).
• Les frais éventuels : une assurance facultative n’est pas comprise dans le TAEG, mais elle alourdit la dépense mensuelle.
• L’acceptation : le prêteur doit vérifier votre solvabilité et consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale. Une mensualité « possible » dans le tableau n’est pas une mensualité accordée.
• Le type de crédit : ces calculs valent pour un prêt à tempérament à mensualités fixes. Une ouverture de crédit ou un crédit hypothécaire suit d’autres règles.

Simuler avec vos propres chiffres

Pour obtenir une mensualité avec le taux réellement proposé, utilisez le simulateur d’un prêteur ou d’un intermédiaire, puis comparez le TAEG et le coût total avec ce tableau. Express Finance, courtier en crédit, propose un simulateur de prêt personnel (montant et durée) suivi d’une demande en ligne.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Simuler mon prêt personnel

Estimation indicative. L’octroi dépend de l’analyse de votre dossier.

Pour aller plus loin

• Simulation prêt auto : mensualités, apport et coût total
• Simulation prêt travaux : mensualités et prêts régionaux

Sources

• Wikifin (FSMA), Le prêt à tempérament : définition et durées maximales selon le montant (page mise à jour le 12 février 2026, consultée le 25 septembre 2026).
• SPF Économie, communiqué du 27 novembre 2025 sur la baisse des TAEG maximaux au 1er décembre 2025 (consulté le 25 septembre 2026) ; maximums en vigueur : page Tarifs maximaux.
• Code de droit économique, Livre VII (services de paiement et de crédit).
• Express Finance, page crédit personnel : simulateur de montant et de durée, consultée le 25 septembre 2026.
• Calculs : script de mensualités constantes et de plan d’amortissement (méthode actuarielle, taux mensuel équivalent au TAEG, arrondi au cent), 25 septembre 2026.